麥肯錫公司今天發布了《2024年麥肯錫台灣銀行業生成式人工智慧調查報告》，揭示了生成式人工智慧(Gen AI )在台灣銀行業的發展進程及應用範圍，根據麥肯錫公司對台灣15家領先銀行近40位高階主管的調查，Gen AI將能顯著降低成本、提升業務收入及客戶體驗，每年將為台灣銀行業創造的360至600億台幣的額外利潤。
「生成式AI是銀行業者必贏之仗！」麥肯錫亞洲資深顧問管國霖(Victor Kuan)強調，如果銀行作不到好服務，客戶會移走。他強調，生成式AI 有機會為全球銀行業創造營業利潤9％-15％，這是巨大的數字，「未來發展會比你想像，來得還快」。
管國霖曾任花旗（台灣）銀行董事長，對於國內外金融業相當熟悉，他表示，金融業這20年來的變化，從過去的財務工程，到科技金融，再到智慧金融時代已經來到，生成式AI可以做到大規模個人化，過去簡單把客戶分群的時代已經過去，未來將是「百萬客戶，百萬面貌」，會有服務的改變，舉例來說，理專如果要製作客戶的投資建議報告，過去可能要1-2個鐘頭，如今透過AI，可能只需要2-3分鐘。
管國霖強調，生成式AI是商業模式的改變，是決心跟耐心的過程，且不是技術轉型，不應該只把交給資訊部門，而是業務主管應該積極主導，與科技主管在優先應用的業務領域，達成共識。
▼圖說：麥肯錫全球資深董事合夥人鐘惠馨（圖左二）、麥肯錫亞洲資深顧問管國霖（圖右二）、麥肯錫全球董事合夥人譚宏（圖右一）、麥肯錫副董事合夥人徐海超（圖左一）。（圖/記者李錦奇攝影）
至於生成式AI是否會帶來銀行業從業人員失業？管國霖表示，大家不需過度悲觀，據統計，15％公司覺得雇用員工數會增加，3成認為會差不多，整體來說，工作職缺總數會持平，職務結構可能改變，某些簡單的工作，可能會被取代，但這些工作還是可以轉型，舉例來說，客服如果要轉當理專，未來透過AI協助，可以快速提升能力，所以要思考的，不是可能會失業，很多工作還是需要真人去服務客戶。
麥肯錫全球資深董事合夥人鐘惠馨(Violet Chung)也指出，銀行業者需要的可能是有協調能力或判斷能力的人才，AI沒有回頭路，改變已經發生，會越來越快，銀行業者如何找到新模式，是重要的。
麥肯錫此次主要調查結果摘要如下:
●潛在價值創造：
全球行業每年可能因採用 GenAI 而創造2000至3400億美元的潛在價值，估全球銀行利潤的9％～15%。在台灣，預計每年為銀行業新增360至600億台幣的利潤。
●銀行已開始嘗試應用但尚未規模化：
調查顯示，台灣已經有75%的銀行，開始應用並採取不同規模的試點，但僅不到10%的業者達到規模化應用的狀態。
多數銀行（63％）估計需要1至3年發展時間，但也有近4成業者樂觀估計，未來一年即可進入規模化應用階段。
業者普遍認為，生成式AI短期帶來的價值，主要是降低營運成本、提升業務收入、強化品牌形象。
目前主要實際應用領域為營運與服務（79％），行銷活動（66％），IT開發（52％）。
至於對哪一個業務幫助最大？主要是財富管理（66％），以及個人授信（43％）等領域。
●資源投入仍須提升已支持策略發展：
近半數的受訪銀行已經在 2024年明確編列GenAI的專門預算，平均為1億元，前30%的領先銀行已編列了5千萬至3億元不等的預算，支持GenAI基礎設施、人才招聘及相關技術的發展。
●仍缺乏規模化發展所需能力：
雖然GenAI應用前景可期且價值巨大，但規模化應用仍將是重大挑戰。規模化發展所需六大能力中，業者在IT架構、數據治理、風險管理及變革管理等能力仍普遍不足
●期待外部法規及技術環境持續優化：
展望未來，業者期待外部的法規與技術環境能進一步完善，以降低試錯成本。
麥肯錫全球資深董事合夥人鐘惠馨(Violet Chung)表示：「透過協助國內外銀行推動GenAI，我們觀察到銀行業對GenAI的高度期望，随著銀行不斷發展GenAI應用，我們預期可以看到更多領域的廣泛應用，甚至是業務模式的創新。」
麥肯錫全球董事合夥人譚宏(Charles Tan)補充，ChatGPT去年剛發表，大家都很震驚，但當時還只有簡單的介面，如今快速發展，有如長了耳朵跟眼睛，很像人一樣的觀察分析，但實現規模化應用GenAI的旅程並不容易，需要長期的持續投入及業務模式變革，能夠成功規模化應用的銀行，將在日益數位化的金融環境中獲得巨大的競爭優勢。
此次調查方法是透過問卷調查，對台灣超過15家商業銀行的高階主管進行調查，這些銀行具有相當的代表性，其加總淨收入估了台灣銀行業總收入約70％，受訪者涵蓋了董事長、總經理、個金/法金的業務負責人、資訊長、策略長等職位。
麥肯錫是全球知名的管理顧問公司，足跡遍布全球60多個國家和地區，深耕台灣市場超過30年，主要業務是幫助金融機構改善管理能力和提升競爭力，包括定期發佈相關的研究報告和白皮書，並透過各種高峰會和論壇與行業領導者保持緊密互動。
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