(鴻安法律事務所吳于安律師 撰)
前言
詐騙手法百百種，就連上市櫃公司都買單的投資標的竟然都會成為投資詐騙的受害者，你還在相信所謂的「保證獲利」嗎？
本文將會著重在「投資」的常見詐騙行為（亦即非法吸金）與刑責，來聊聊有什麼共通的詐騙手法，以及如果遇到了，該怎麼處理才有可能拿回投入的資金。如果您正遇上這樣的問題，建議及早向律師諮詢並趕快行動，拖得越晚，拿回資金的可能性就越低喔！
一、怎麼樣才算是投資詐騙
1.1 投資詐騙常見模式
2023年甫過一半，就有許多重大詐騙案件發生，像是澳豐金融集團（AYERS Alliance Financial Group Limited）發行的基金，更是在今年二月就爆發過停贖風波，接著在五月下旬，直接在官網發布聲明自願放棄運營的公告，等於是變相聲明公司已經倒閉，投資人將血本無歸。
這類型投資詐騙的共同特徵有哪些呢？
(1) 高報酬率
(2) 保證獲利
(3) 介紹人加入會有抽成的傭金（其實就是龐氏騙局）
(4) 不需要深入了解到底投資了什麼
(5) 沒有實體商品
這邊要說明一下，大部分的投資詐騙強調「高報酬與保證獲利」的原因是因為，他們加入的「門檻」也不低，最低10萬的門檻算是「相當親民的投資了」，不過請注意是10萬美金（即最低新台幣300萬元以上）。
但是也不難理解，如果有10%以上的穩賺不賠利率，借錢也要借來投資。
投資詐騙說穿了，就是拿後金補前金，因為要維持高報酬&保證獲利，如果後來加入的投資人速度與錢坑不夠填補前面幾批人的高利息，那麼騙局要爆發也就是遲早的事。
著名的華爾街詐騙案－馬多夫的龐氏騙局就維持了長達20年左右才爆發，綜觀過去與現在，投資詐騙的特徵都離不開上述五點。如果有經歷過或是正在經歷這樣的情形，請一定要特別注意。
1.2 投資詐騙常見話術
投資詐騙的受害者中，也不乏所謂的高知識、高社經地位的菁英份子，甚至澳豐金融集團發行的基金裡，據新聞報導指出，已經有合計 13間上市櫃公司認賠，究竟這些詐騙話術都是如何洗腦的？
(1) 講不清楚獲利明細，只是一直不斷強調利率%數，且前期真的每月皆入帳，讓人降低疑慮。
(2) 雖然拿不出實體商品，但是會搭配輔助工具來提高可信度，例如可查看的app或email信件明細（不過資料可能大部分都是假的）
(3) 如果利息較晚入帳或低於預期金額，則說因為會優先給付給 VIP客戶，藉此洗腦受害者投入更多本金。
(4) 如果想贖回本金，會有各種想不到的托推之詞，無法自由處分自己的資金。
其實再厲害的話術也比不過每個月真實入帳的利息金額，所以每當詐騙案爆發時，人們不能相信「為什麼這樣也會被騙？」，其實都是站在事後的上帝視角來看，如果是在每個月皆有利息入帳的當下，應該很少人能夠拒絕這樣的「投資機會」。
1.3 小心自己也成為詐騙集團的一份子-詐欺罪幫助犯
如果是自己獨自接觸、獨自投資，事後被證明都是詐騙，那就只有自己來承擔這些損失。但是反過來說，如果今天是「有人介紹我去」，而且還是屬於比較核心的成員或是所謂的元老等級，這樣的情形發生時，會不會覺得那位介紹人是「要詐騙我？」
所以也提醒，如果有類似行為的民眾，特別是可能成為「介紹人」角色的一方，若是案件進入到司法程序，自己是「受害人」之外，甚至有可能被當作「詐騙集團」的一方進行調查喔。
二、遇到投資詐騙應該怎麼辦？
2.1 保存證據
如果發現任何不對勁的地方，想辦法蒐集及保存證據絕對是第一優先該做的動作。所有的文字紀錄、圖片紀錄、金流紀錄、影音紀錄、合約，甚至是通話紀錄，能夠保存的，盡量都去找出來並留下備份。
報案的部分，除了可以直接撥打 165反詐騙諮詢專線之外，也可以儘快自己或找律師一起去警局報案，或至少先趕快找律師諮詢該如何保障自己的最佳利益。
2.2 儘快提告
前面說過，本文會著重在「投資」的詐騙行為，而這樣的詐騙行為涉及的金額普遍都不低。
一位投資人如果覺得有異樣，可能是想贖回本金許久皆未果，或是利息已經數月未入帳，在這樣的前提下，客觀來說，我們可以質疑是不是投資標的出了什麼問題導致金流無法順利入帳，白話來說就是懷疑公司要捲款潛逃了，所以最快速的方式就是直接提告！
2.3 聲請保全程序
聲請保全程序是防止脫產的一種方式，保全程序分為兩種：
a. 假扣押
b. 假處分
簡單來說，假扣押是對「金錢」的保全請求；假處分是對「金錢以外財產」的保全請求，例如：房子、土地、車子、其他債權或其他法律關係。
為什麼要聲請保全程序呢？
因為訴訟一提告，需要花的時間絕對遠超過可以脫產或變賣名下財產的時間，所以這麼做是為了避免之後訴訟結束，沒有東西可以要回來（強制執行）。
這也是為什麼會建議盡快與律師諮詢的原因，這樣子類型的案件，基本上就是跟時間賽跑，拖得越久，只會對自己越不利。
三、不法吸金在台灣的罰則
3.1 刑事責任
前面說了很多投資詐騙的手法，那麼投資詐騙在台灣到底會有什麼罪呢？
大多數涉及投資詐騙的吸金金額都不低，主要可能違反《銀行法》第 29 條第 1 項：
「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。」
還有《銀行法》第 29-1 條：
「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。」
白話來說，在我國，除了銀行跟另外的法規規定外，均不得「經營收受存款」，但是給付高額的利息或其他報酬的行為到「顯不相當」的程度時，算是「經營收受存款」，等於是非法在開銀行啊！
這樣行為的罰則在《銀行法》第 125 條第 1 項：
「違反第二十九條第一項規定者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。」
若是犯罪確定，最少會被判要關三年以上有期徒刑；若是吸金達一億以上，最少要關七年以上有期徒刑。
3.2 民事責任
除了有期徒刑以外，刑案被判的罰金是繳給國家而非受害者的，所以還會面臨受害者的民事求償，這也是我們前面提過，為什麼要趕快提告及扣押財產的原因，如果不趕快扣押財產，萬一犯罪者先行脫產、跑路或潛逃至其他地區了，都會增加民事求償的難度。
或許對於一般人來說，犯罪者會不會被關是一回事，但是拿不回自己的投資本金絕對是最痛苦的事。所以如果有類似情形，真的不要拖，儘早處理才是最保險的處置。
※相關法令：《銀行法》第 29 條、第 29-1 條、第 125 條、《民法》第 184 條、第 185 條。
吳于安律師小叮嚀：
近幾年來詐騙形態越來越多元，有碰到任何詐欺問題的時候，請記得可以直接撥打165專線，或是趕快找律師諮詢該怎麼辦，千萬不要拖喔！
簡介:
服務超過100種產業、250間公司(包括上市櫃公司及數十間年營收破億之公司)，也是各大協會、學會、公會等特聘法律顧問及講師，對於民事、刑事及行政爭訟案件都有豐富的實戰經驗。
客戶包括上市上櫃公司、加盟連鎖餐飲業、各類診所、室內/平面設計業、禮贈品業、文創業、廣告業、不動產仲介業、包租代管業、物業公司、保全公司、人力仲介、旅行社、工程業、生物科技業、花藝業、聯誼業、美容紋繡醫美業、資訊工程業、社區管理委員會等。
經歷:
鴻安法律事務所 所長兼主持律師
中華民國合格專利代理人
BNI三金質獎章會員
台北、新北、士林法律扶助基金會 扶助律師
台北市政府&中正區&文山區公所諮詢律師
中華影音行銷協會 理事兼顧問律師
台灣全球消費者權益保護協會 顧問律師
崔媽媽基金會 公益律師
中華民國人力仲介協會 顧問律師
醫學紋飾專業委員會 顧問律師
台灣植牙聯盟醫學會顧問律師
亞太微整形暨醫學紋飾美容協會 聯合發起人暨理事
台海兩岸影視文創交流協會 顧問律師
中華台陽物管總體互助協會 顧問律師
社團法人台灣健康服務協會 常務監事
鴻安法律事務所
服務專線：02-2388-2839
服務信箱：[email protected]
營業時間：週一至週五 ：上午09:00 ~ 下午18:00
公司地址：106台北市大安區忠孝東路四段148號10樓之8
事務所LINE@：@dqe4564o
事務所網站：鴻安法律事務所(https://www.honganlaw.com.tw/)
[臉書留言]